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以房養(yǎng)老,很多人在觀望
日期：2016-05-17 來源：生命時(shí)報(bào)
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房子是什么？不只是遮風(fēng)避雨的居所，也具有一定的金融理財(cái)屬性。當(dāng)我們老了，完全可以讓房子“生錢”幫我們養(yǎng)老。以房養(yǎng)老，作為一種新的養(yǎng)老方式已悄然出現(xiàn)。
什么是以房養(yǎng)老
所謂以房養(yǎng)老，通俗來講就是，老人把自己的房子抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，評(píng)估后獲得一筆錢，由金融機(jī)構(gòu)按月發(fā)放給老人用于養(yǎng)老，讓其生活得更有質(zhì)量，去世后房子歸金融機(jī)構(gòu)處理。如果去世得早，房子歸金融機(jī)構(gòu)，但剩余的錢會(huì)給老人指定的繼承人。
以房養(yǎng)老發(fā)源于1960年代的美國(guó)，后來推廣至英國(guó)、荷蘭、日本、新加坡等地。從2014年7月1日起，我國(guó)以房養(yǎng)老在北京、上海、廣州、武漢4地進(jìn)行試點(diǎn)。在目前試點(diǎn)期間，以房養(yǎng)老需要滿足以下三個(gè)條件：老人居住地點(diǎn)在北京、上海、廣州、武漢四座城市；老人年齡在60~85周歲；老人對(duì)房產(chǎn)擁有完全產(chǎn)權(quán)。此外，如果老人有子女，還須得到所有子女同意。
如果滿足了以上條件，有以房養(yǎng)老意愿的老人，可以拿房產(chǎn)證去相關(guān)金融機(jī)構(gòu)簽訂以房養(yǎng)老相關(guān)協(xié)議。記者從開展以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)的幸福人壽保險(xiǎn)公司了解到，上海一位76歲的單身女士，在她與保險(xiǎn)公司簽訂以房養(yǎng)老協(xié)議后，房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值為490萬元，每月可領(lǐng)取養(yǎng)老金1.9萬元。
“‘以房養(yǎng)老’讓老年人的‘死房子’變成‘活錢’，給有需要的老人提供一種新的養(yǎng)老選擇，是現(xiàn)有社會(huì)養(yǎng)老保障體系的一個(gè)有效補(bǔ)充，能滿足老年人‘居家養(yǎng)老’和‘增加養(yǎng)老收入’的兩大核心養(yǎng)老需求。”幸福人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《生命時(shí)報(bào)》。
收益和風(fēng)險(xiǎn)并存
以房養(yǎng)老的方式適合有穩(wěn)定住房，退休金和存款并不充裕，又想享受優(yōu)質(zhì)晚年生活的老人，好處就是可以支配自己的生活，過想過的生活。特別是對(duì)于那些無子女的老人，以房養(yǎng)老的養(yǎng)老模式非常具有吸引力。
以北京失獨(dú)家庭康先生夫婦為例（分別為73歲、68歲），投保前兩人退休金加起來7000多元，投保后每月從幸福人壽領(lǐng)取9000多元，比養(yǎng)老金還多，兩人生活得到極大改善，在原來居住的老房子里換了部分新家具、新家電，為自己添置了新衣服。以前他們買水果只挑便宜的，現(xiàn)在可以吃上新鮮的水果，還去了香港、東南亞旅游，也為未來患病住院治療或入住養(yǎng)老院做好了儲(chǔ)備。
但萬物皆有兩面，記者通過調(diào)查了解到，以房養(yǎng)老在改善晚年生活的同時(shí)也存在一定風(fēng)險(xiǎn)。某以房養(yǎng)老受理機(jī)構(gòu)政策培訓(xùn)主管王國(guó)金告訴《生命時(shí)報(bào)》：“其風(fēng)險(xiǎn)之一來源于受理機(jī)構(gòu)是否可靠，否則存在運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，挑選以房養(yǎng)老受理機(jī)構(gòu)，要看平臺(tái)的資質(zhì)。”記者在采訪過程中也發(fā)現(xiàn)，以房養(yǎng)老受理機(jī)構(gòu)良莠不齊，老人在選擇過程中一定要擦亮眼睛，多方打聽，不要被忽悠。”
風(fēng)險(xiǎn)之二在于對(duì)于房屋未來的估價(jià)，比如金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)房屋的使用年限等因素給老人估一個(gè)價(jià)格，其判斷的依據(jù)是未來20年或更遠(yuǎn)的房屋價(jià)格，這樣風(fēng)險(xiǎn)就隱含其中，畢竟遠(yuǎn)期的房?jī)r(jià)存在了太多未知數(shù)。
為何推廣會(huì)遇冷
據(jù)統(tǒng)計(jì)，以房養(yǎng)老在試點(diǎn)兩年后，僅有77人參與，為何推廣會(huì)遇冷？幸福人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)較為復(fù)雜，目前公眾對(duì)以房養(yǎng)老理念還沒有充分理解。
此外，由于中國(guó)人的傳統(tǒng)思想根深蒂固，傳統(tǒng)的養(yǎng)兒防老觀念和住房觀念影響深遠(yuǎn)，以房養(yǎng)老突破了傳統(tǒng)觀念，大家對(duì)它的了解和接受需要一個(gè)過程。而且，房子歷來作為家庭財(cái)產(chǎn)傳續(xù)，如果抵押給銀行，將來子女就繼承不了，所以阻力很大。
中國(guó)“以房養(yǎng)老”首倡者、幸福人壽監(jiān)事會(huì)主席孟曉蘇也曾表示，兒女養(yǎng)老，仍將是中國(guó)未來養(yǎng)老的一個(gè)主渠道。以房養(yǎng)老只是對(duì)社會(huì)養(yǎng)老方式的一種補(bǔ)充，豐富了老年人的養(yǎng)老選擇。
“現(xiàn)在以房養(yǎng)老推行難，還有一個(gè)主要的原因是老年人過慣了苦日子，沒適應(yīng)消費(fèi)未來，宣傳也太少，以房養(yǎng)老是好事，但還是看老人的接受度。以房養(yǎng)老政策未來可能會(huì)更加完善，但同時(shí)也會(huì)有更多的方式可以替代這種養(yǎng)老方式。隨著觀念的轉(zhuǎn)變，選擇多重方式養(yǎng)老的群體會(huì)逐漸增多。”養(yǎng)老智庫發(fā)起人朱平表示。
