QQ
日期：2012-08-02 來(lái)源：國(guó)際金融報(bào)
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------
一場(chǎng)關(guān)于延遲退休的爭(zhēng)論深深觸動(dòng)了人們的神經(jīng)，當(dāng)前的養(yǎng)老制度是否可持續(xù)引發(fā)了廣泛熱議，也讓不少中產(chǎn)階層直面可能的養(yǎng)老危機(jī)，理性審視自己的養(yǎng)老儲(chǔ)備規(guī)劃。未來(lái)，我們想要怎樣的“幸福”，養(yǎng)老生活會(huì)如何，幸福養(yǎng)老依靠誰(shuí)？
為此，不少保險(xiǎn)公司針對(duì)中產(chǎn)家庭養(yǎng)老規(guī)劃展開(kāi)調(diào)查，從而探視中國(guó)中產(chǎn)階層的幸福養(yǎng)老觀。結(jié)果顯示：養(yǎng)老資金不僅是影響中產(chǎn)家庭養(yǎng)老幸福的關(guān)鍵因素，也是中產(chǎn)家庭心目中的最大隱患。
半數(shù)家庭“未雨綢繆”
統(tǒng)計(jì)顯示，到2050年，中國(guó)的老齡人口總量將超過(guò)4億，老齡人口比重將超過(guò)30%。不同年齡階段的人，對(duì)養(yǎng)老問(wèn)題的態(tài)度迥異。根據(jù)中宏保險(xiǎn)與零點(diǎn)咨詢聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)中產(chǎn)家庭幸福養(yǎng)老規(guī)劃白皮書(shū)》：80后“少年不識(shí)愁滋味”，對(duì)養(yǎng)老最樂(lè)觀；60后、70后，作為家庭的頂梁柱，生活壓力非常大，因此最為悲觀；而60前，因?yàn)橐阎鸩竭M(jìn)入養(yǎng)老階段，能夠坦然面對(duì)。
記者了解到，中產(chǎn)階層普遍認(rèn)為，影響?zhàn)B老幸福的首要關(guān)鍵因素，是配偶和自身的身體健康；其次，步入老年之后，除了日常生活開(kāi)支之外，日常護(hù)理和醫(yī)療等費(fèi)用也逐年上升，中產(chǎn)階層非常重視退休以后能夠獲得相同或者更好的生活質(zhì)量，諸如旅游和培養(yǎng)興趣愛(ài)好等支出將占到重要比例。以60歲退休為例，預(yù)期養(yǎng)老25年，按每月3000元的消費(fèi)水平為例，在不考慮通貨膨脹持續(xù)、物價(jià)水平提高、預(yù)期壽命延長(zhǎng)等情況下，養(yǎng)老費(fèi)用將輕松超過(guò)100萬(wàn)元。
“因此，養(yǎng)老資金是否充足是城市幸福養(yǎng)老的最關(guān)鍵的因素之一。”中宏保險(xiǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，在中產(chǎn)階層看來(lái)，房子不僅是“結(jié)婚必需品”，也是養(yǎng)老必需品。健康的身體、有錢花、有房住，分別有91%、86%和85%的中產(chǎn)階層家庭認(rèn)為是養(yǎng)老幸福的重要因素。
相對(duì)中產(chǎn)家庭對(duì)未來(lái)養(yǎng)老生活的幸福預(yù)期，他們對(duì)于養(yǎng)老的準(zhǔn)備就很不充分。白皮書(shū)通過(guò)數(shù)字真實(shí)地向我們揭示了，僅有12.5%的家庭對(duì)未來(lái)養(yǎng)老進(jìn)行了充分準(zhǔn)備，四成家庭進(jìn)行了一定準(zhǔn)備，而近半數(shù)家庭基本從來(lái)沒(méi)有準(zhǔn)備，甚至沒(méi)有考慮過(guò)養(yǎng)老問(wèn)題。
養(yǎng)老保險(xiǎn)“聚沙成塔”
理財(cái)專家認(rèn)為，在急于應(yīng)對(duì)房貸、車貸和兒童教育各類大型開(kāi)銷的情況下，中產(chǎn)階層更應(yīng)盤點(diǎn)整體家庭財(cái)務(wù)金字塔是否堆砌合理。
財(cái)務(wù)“金字塔”的底座，應(yīng)配置一些風(fēng)險(xiǎn)比較低的產(chǎn)品，金字塔越往上，越可以搭配一些相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)比較高的產(chǎn)品，比如股票、基金投資。在夯實(shí)金字塔底層基礎(chǔ)的理財(cái)工具選擇方面，分紅型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所具有的保障和保值雙重功能日益顯現(xiàn)。這類保險(xiǎn)產(chǎn)品由保險(xiǎn)公司將分紅保單盈余按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配，通過(guò)保單分紅發(fā)揮“聚沙成塔”的累積效應(yīng)，有效抵御通貨膨脹對(duì)養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金保值增值。
理財(cái)專家告訴記者，“個(gè)人養(yǎng)老保障基本由三部分構(gòu)成，社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)養(yǎng)老年金和個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)備金。終身領(lǐng)取型的養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠讓人活得越久，領(lǐng)得越多，可以部分解決長(zhǎng)壽帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，這一特點(diǎn)也是其他任何理財(cái)工具都無(wú)法實(shí)現(xiàn)的，可以成為個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)備金的上佳配置。”
