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日期：2010-09-08 來源：天津網(wǎng)
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“空賬”促生和諧養(yǎng)老訴求
中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文7月28日接受采訪時(shí)披露，我國實(shí)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度10多年來，個(gè)人賬戶積累只有1500多億元，“空賬”超過1.3萬億人民幣。此言一出立即引發(fā)養(yǎng)老問題的廣泛關(guān)注。
其實(shí)，我國養(yǎng)老金“空賬”的產(chǎn)生有其歷史原因，為適應(yīng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向市場經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型，1991年國務(wù)院決定改革企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，經(jīng)過探索試點(diǎn)，各地逐步建立起個(gè)人賬戶與社會統(tǒng)籌相結(jié)合的部分積累制養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，個(gè)人賬戶由雇主、雇員雙方繳費(fèi)，并全部進(jìn)入賬戶。實(shí)際運(yùn)作中，由于國家未對在實(shí)行個(gè)人賬戶前已參加工作但尚未退休的職工所欠下的“隱性債務(wù)”進(jìn)行補(bǔ)償，所以社保部門不得不“寅吃卯糧”。
這不免讓投保人很擔(dān)心，原來每月繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)并未進(jìn)入自己的賬戶，而被“挪用”發(fā)給退休職工了。一些專家認(rèn)為，“空賬”是我國養(yǎng)老制度轉(zhuǎn)型形成的“歷史欠賬”所致，目前支付風(fēng)險(xiǎn)不大，但隨著人口老齡化的加劇，支付壓力將會越來越大。據(jù)民政部社會福利和慈善事業(yè)促進(jìn)司的統(tǒng)計(jì)，2008年底，我國老年人口占總?cè)丝诘?2．79％，預(yù)計(jì)到2020年將達(dá)到17％，2050年將超過30％。有專家預(yù)計(jì)，如果不逐步做實(shí)個(gè)人賬戶，在未來30年時(shí)間里，我國城市養(yǎng)老金“空賬”規(guī)模將達(dá)到6萬億元。即使社會養(yǎng)老保險(xiǎn)巨額“空賬”填滿后也可能貶值。2000年至2008年間，我國CPI平均漲幅為2.2%，而同期養(yǎng)老金賬戶投資收益率還不到2%。
隨著人口紅利期的結(jié)束及人口老齡化的加重，中國面臨“未富先老”的局面。在記者調(diào)查中，眾多老年人表示，以后老人越來越多，兩個(gè)年輕人養(yǎng)四個(gè)老人再加上孩子，年輕人怕是負(fù)擔(dān)不了，如何讓自己有足夠的養(yǎng)老基金并使其投資收益跑贏CPI，實(shí)現(xiàn)和諧養(yǎng)老才是我們最為關(guān)注的問題。
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，和諧養(yǎng)老的概念走進(jìn)了大多數(shù)老年人的生活，細(xì)心的您會發(fā)現(xiàn)，和諧的養(yǎng)老至少包含了三個(gè)方面的內(nèi)容，那就是身體健康、心理健康和財(cái)務(wù)健康。與此同時(shí)，和諧養(yǎng)老也是健康概念的一種全新運(yùn)用。
身體健康
提起健康，人們首先想到的就是身體的健康，21世紀(jì)的今天，人們越來越意識到身體健康對于一個(gè)現(xiàn)代人的重要性，因?yàn)橛辛私】挡庞形磥?。?0歲以前拿命賺錢，50歲以后拿錢賺命”，對于老年人而言，身體健康就是賺鈔票。醫(yī)學(xué)專家提醒，合理膳食，適量運(yùn)動，戒煙限酒，心理平衡是保持身體健康的四大基石。
心理健康
影響老人心理的因素有家庭不穩(wěn)定、傳統(tǒng)倫理道德缺失等等。諸多因素造成老年人生活在孤獨(dú)、憂慮、郁悶之中，從而影響心理健康?！澳昀弦咏渲诘谩?，所謂“得”就是得失，年老時(shí)身心衰退，這是自然規(guī)律。退休后收入減少、疾病增加、精力減退，如果沒有正確認(rèn)識自己，就會沉浸于過去，自然會有“患得患失”思想，這就容易產(chǎn)生兩種心理，認(rèn)為自己有成就而顧影自憐，在內(nèi)心激起“流水落花春去也，天上人間”的怨氣；悔恨當(dāng)年在“風(fēng)光歲月”的時(shí)候錯(cuò)失良機(jī)，涌現(xiàn)“今宵酒醒何處，楊柳曉風(fēng)殘?jiān)隆钡陌?，這兩種心理都會產(chǎn)生孤獨(dú)失落感。戒之在得，就是不要追悔過去，立足于現(xiàn)狀，正確認(rèn)識自己，保持健康的心理，安天命，在閑靜的天地里，探求大自然風(fēng)趣，享樂和諧晚年。
財(cái)務(wù)健康
財(cái)務(wù)健康的一個(gè)基本論斷是，個(gè)人財(cái)務(wù)在任何情況下都不會出現(xiàn)問題。每個(gè)人未來的養(yǎng)老是人生一筆最大的開支,假定60歲退休，退休以后，老兩口生存20年，一共需要多少錢?不考慮通貨膨脹因素的影響，每個(gè)月以3000元計(jì)，需要72萬元；每個(gè)月按5000元估算，則需要120萬元。可以說，不儲備100萬元的資產(chǎn)難以和諧養(yǎng)老。
如何化解這個(gè)矛盾?只有依靠投資，并盡早采取行動，否則，若干年后我們需要的養(yǎng)老金一定會產(chǎn)生很大缺口，僅僅依靠單一而回報(bào)又極低的儲蓄，難以完成重任，不能忽視的另一個(gè)重要問題就是給自己買一定金額的人身壽險(xiǎn)。一旦發(fā)生不測，通過人身壽險(xiǎn)來保護(hù)自己的配偶、孩子、父母，讓他們沒有經(jīng)濟(jì)上的壓力，真正體現(xiàn)出你的愛心和孝心。買了保險(xiǎn)，說明你愛他們，你不愿意他們承受巨大的經(jīng)濟(jì)壓力和損失；還可以給自己買一份重大疾病或傷殘保險(xiǎn)，當(dāng)自己罹患重病時(shí)，獲得一份因自己不能正常工作產(chǎn)生的替代收入；或萬一喪失工作能力，你依然有一定的收入來源，為家庭提供最根本的保障。
中國人壽有關(guān)專家指出，身體健康、心理健康是1，財(cái)務(wù)健康是后面的0，只有當(dāng)1穩(wěn)穩(wěn)居于首位的時(shí)候，我們才能通過不斷積聚后面的0來營造一個(gè)可觀的數(shù)字。沒有健康身體，沒有積極品味人生樂趣的健康心理，要實(shí)現(xiàn)和諧養(yǎng)老無從談起；沒有保險(xiǎn)、儲蓄、股票等合理的家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)形成的財(cái)務(wù)健康做保障，和諧養(yǎng)老又如空中樓閣。實(shí)現(xiàn)和諧養(yǎng)老，身體健康、心理健康、財(cái)務(wù)健康三者相輔相成，缺一不可。
保險(xiǎn)產(chǎn)品在家庭財(cái)務(wù)健康中的地位就在于“為無法預(yù)料的事情做準(zhǔn)備”，是家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不可或缺的重要方面。它的道理在于既然沒有人能夠明確地保證我們所擔(dān)心的一些事情不會發(fā)生，那么我們就應(yīng)該有所準(zhǔn)備。
